近日，陕西省地方金融管理局一连开出三份行政处罚决定书，将陕西航卓融资担保有限公司、陕西杰益融资担保有限公司、陕西汇德融资担保有限公司推至聚光灯下。其中，航卓融担因“未按要求向监管部门报告业务开展情况”被罚19万元；杰益融担与汇德融担则因“向监督管理部门提供虚假年度审计报告”，分别被罚25万元、35万元。
这两家被罚的融担公司——杰益融担和航卓融担，是助贷行业的“老面孔”。公开信息显示，三湘银行、宁银消金、湖北消金、中邮消金等多家金融机构的助贷合作名单中，都曾出现过它们的身影。
“常客”为何踩红线？
此次处罚揭示的问题，并非简单的程序疏忽。以杰益融担为例，其向监管部门提交虚假年度审计报告，直接触碰了监管对融资担保公司“兜底能力”进行动态评估的核心依据——资产质量、担保余额、代偿风险等关键信息，全在这份报告中。而航卓融担“未按要求报告业务开展情况”，则让助贷业务总量、客群资质、收费模式等信息处于监管的“盲区”。
在业内人士看来，这绝非孤案。在助贷生态中，部分融担机构早已异化为规避利率红线的“收费利器” 。通过引入持牌融担机构，以“担保费”或“咨询服务费”的名义向借款人额外收费，使得综合融资成本突破24%的红线，甚至抬高至36%。
行业严冬：合规不是选择题，而是生死线
此次处罚，是助贷行业强监管趋势的一个缩影。2025年10月，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式施行，明确要求将增信服务费在内的所有费用全数计入借款人综合融资成本，受年化利率24%红线约束。
“名单制管理”与“利率穿透”形成了一套组合拳。银行等资金方必须对合作机构实行白名单管理，并对增信费用实施穿透式监管。这意味着，过去行业通行的“双融担”模式已因合规压力而终结，试图通过复杂收费结构覆盖风险、赚取利润的中小平台，生存空间被急剧压缩。
此次陕西监管的处罚，正是将信息合规作为硬性底线的信号。地方金融管理局依据《融资担保公司监督管理条例》，对“造假”和“不报”两类典型违规行为进行了标准化的惩戒，表明监管正在全面收紧对助贷担保通道业务的合规要求。
破局之道：合规经营核心准则
实现长效经营，须全面落实以下刚性标准：
1.营业执照经营范围标注金融信息咨询类目，
2.与持牌银行或正规助贷机构签署书面合作协议，并完成协议备案归档；
3. 居间合同中逐项列明服务费明细，严格执行明码标价；
4.费用结算后据实开票，严禁任何形式的提前收费或变相预收；
5. 线上落地页须完整披露企业全称、注册地址及合作持牌机构名单；
6. 严禁代客伪造申请材料，不得涉足征信洗白、背债操作、无资质资金垫付等违法违规业务。
结语
两张罚单，撕开了助贷担保行业长期存在的侥幸心理。随着“十五五”开局，融资担保行业作为经济“稳定器”的作用愈发凸显。可以预见，未来的行业格局将是：严守合规底线、聚焦主业的头部机构和政府性担保体系将获得更多资源；而依赖监管套利、数据造假的“通道型”机构，将被加速出清。合规，已不再是一句口号，而是决定生存与淘汰的关键所在。